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精通保险理财财理你

2019-07-05 10:12:55 分类:保险知识    

保险理财知识有哪些呢?在我们进行投资时,理财保险是我们获得成功的得力助手。要想从保险理财中获益,就必须对保险知识有所了解,下面就总结一下关于保险和理财的一些知识和建议。

商业保险和社会保险的主要区别有哪些?

我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。商业保险与社会保险的主要区别在于:

1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。

2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。

3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。

分红险红利怎么算?

按照中国保监会《分红保险管理暂行办法》的规定,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。所以各大保险公司在上一年度的财务年报完成后,即着手拟定给分红险客户的红利分配计划,然后从下半年开始,消费者会陆续收到所买产品对应的红利通知书。不过,消费者接到红利通知书的时间将会因不同的保单周年日而有所不同。

哎哟,怎么才分这么一点点钱哟。这可能是很多第一次拿到红利通知书的人最容易产生的反应。对此,保险理财专家介绍,分红险以投保人分享保险公司的经营成果为最大卖点,但是归根结底,分红险的落脚点仍然是保险。就是说,保险保障才是分红险最本质的功能。过度强调分红收益,会让人忽视保险最本质的保险保障功能。如果把分红收益拿来与银行存款、理财产品投资收益做直接对比,也是不科学的。

有业内人士爆出,根据测算,目前市面上大多数分红险的保证收益部分收益率都在年化(复利)1.5%上下。但记者采访中得知,这个1.5%也并不十分可靠,只能仅做参考。需要提醒的是,当你看到分红险的宣传资料上出现大幅高于此数字的收益水平那么就要提高警惕了,这往往是保险公司通过巧妙描述,在误导你了。保险业内人士李萍告诉记者,有关分红的信息披露,一些保险公司通常会在网站的电子商务平台公布自己的投资运作情况,都会设置客户号和客户密码,客户可以自行查阅。但这种投资状况,也仅仅是了解该保险公司的依据,并不能以此算出自己的保险分红有多少钱,每个人的分红也都是不一样的。

哪些保险是大学生必须购买的呢?

家长或大学生本人在投保前不妨先自问:哪类风险对家庭经济的影响最大?自然也就找到了答案。

在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中,重疾险可能值得先行考虑。

虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用,但面对重疾险高昂的治疗费用,仍无法全面覆盖。患病后,父母需要承担的部分可不是小数目。而且,孩子未来到底能否恢复健康,能否成为经济的又一来源很难确定,父母可能需要面对双重打击:不仅现在需要支付医疗费,而且将来同样无法安心养老。

所以,大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品,保障期限可以在10年以内,保额在10~20万元。

由于大学毕业后,工作环境变化、收入增加等因素,个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险,或选择较高额度保障,等于将自己套牢,不利于经济上的灵活支配,并对当下的经济造成不必要的压力。此外,如果将来有了更加适合自己的重疾险产品,可能造成重复浪费的现象。

其次,大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。

如果因意外身故,家长可以得到一笔安慰金,如果因意外导致残疾需要治疗,或因意外住院等等,原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上,不对家庭经济造成困扰。

当然,也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付,包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中,定期寿险比较适合大学生。如果保障30年,保额10万元,年保费一般在500元左右,不会产生经济负担。

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